IBM全球研究报告指出保险行业未来将面临重大变革

本网讯 据最近发布的IBM全球研究报告，世界保险业将在未来15年内进行一系列重大的变革，创建一套与当前迥异的产品、服务和业务流程，以创造更大的价值，并保持长期的增长。

灵活创新的保险将取代已具有几十年历史的保险模式。这将是一种积极的风险管理模式，根据风险事件的发生而设计。它强调预防风险，采取降低成本、扩大产品吸引力的新业务流程，从而减少赔付管理，降低成本。而现有的长期执行的行业标准导致回报的降低，无法持续创造价值。新的模式不仅利用当前的新兴技术，而且还将利用在不久的将来出现的新技术。

IBM商业价值研究院（IBV）经过一年在全球范围内的研究，发布了《2020年的保险业：超越旧模式的创新》研究报告，就保险公司在2020年将面临的挑战及成功创新战略提出了新的观点。上述概念即来自此研究报告。研究结果是与三十多位掌管世界顶级保险公司的高级管理人员和其他业内重要人士的讨论后得出的。

该研究仔细调查了将在未来影响保险业的颠覆性力量，如技术、复杂的法规以及来自越来越多方面的竞争。客户人口情况的变化、网络信息的普及和全球化的冲击也将给保险业带来一系列新的挑战。绝大多数研究人员认为，保险业必须改革，以满足正在变化的客户群的需求，目前的经营模式危及产业的创新能力。

一位参与调查的CIO说：“新的模式实际上正在开创一个新时代，从最小意义上讲，保险业正在开辟一条新的道路。未来的任务不仅是一场改变发展方向的战役，也是一场改变目前保险公司的思维模式的战役。”

IBM全球企业咨询服务部全球保险业负责人迈克?艾德勒（Mike Adler）指出：“优化当前的业务模式虽然是许多保险公司的一项重要战略，但不可能取代对保险业来说至关重要的创新。保险业正朝着试验与创新的时代发展，未来的保险增值计划要求保险公司能以灵活和定制的方式提供财务服务和降低风险的服务，满足个体参保者的需求。”

保险行业未来的四大发展趋势

根据被调查者的观点和数据分析，到2020年，保险业将出现四大重要趋势。这些趋势表明了创新的必要性，并将为稳定创造价值铺平道路。

–技术使价值链虚拟化，降低进入门槛。汹涌的技术浪潮使越来越多的传统价值链内外的细分市场服务商得以进入市场。15年内，将出现许多部分虚拟甚至完全虚拟的保险公司服务于个人和企业。

–活跃而知识丰富的各类消费者青睐非传统保险公司。现代信息网络的冲击以及财务责任正转向最终客户的现象将促使人们要求更高的服务和便利性。来自各类人群的保险申请者和被保险人将转而寻求能持续满足其期望值的保险公司的服务。

–主流保险产品灵活多变，产生更稳定的业绩。在全球范围内，人们急切地消费并不断得益于通讯和个性化产品，这促使保险公司开发灵活和适应性强的产品。通过传感网络和提供更多私人信息的规则，保险公司能利用技术力量使其产品更接近于实时互动。

- 法规协调和行业标准应用扩展到全球。所有产业的全球化和提高效率的需求将促进在全球范围内消费者和企业保护的协调，从而提高自动化水平，促使产业标准化。

被调查者指出，通过坚持几十年不变的经营模式也能获得成功，但是这些模式妨碍未来增长。实施产业创新，以适应未来将出现的客户人口情况的变化、新技术、法规变化和其他因素，才是增长的基石。

他们预测，在下一个十年内，保险产品的灵活性将得到极大的提高，而计算技术的普及也将提高保险产品的灵活性。以后，将利用植入下一代互联网的便宜的传感器来计算某特定风险的成本。传感器提供的数据将支持风险的实时计算，使保险费与实际风险始终相符，这在人寿保险和财产保险中同样适用。

类似的技术还将支持各种保险期限的产品，如“及时保险”，即针对旅行的每一阶段代表的不同风险的产品，例如“汽车到火车站”、“火车站到城市”、“火车站到办公室”等。“灵活创新”模式是用个人的某些时间地点等隐私数据换取更低廉的保险总成本。根据积极的风险管理的原则，相同的传感网络也可提供便利信息，例如，提醒被保险人避免过于拥挤的高速公路，提示信息通过适当的设备转发，如汽车音响系统、电话、电子邮件或办公室电话。

某首席技术官说：“技术正为保险业创造一个新的赛场。客户几乎可获得无限的信息，而以前只有保险公司才能做到。客户很精明，知识面广，知道有很多选择。利用同样的信息源，服务于特定细分市场的保险服务商可以从许多方面进入市场，并创造一个有趣的竞争新局面。”

研究报告指出的另一个保险行业趋势是从以产品为中心正转向以客户为中心的发展。到2020年，全社会已高度联通，被保险人将获得更多的产品，更有能力自主选择。代理的概念最终将让位于建议者，消费者在浏览保险和财务服务市场时，将请求财务服务建议者提供建议。虽然传统的代理渠道到2020年不会消失，但将会以智能软件和付费建议者的模式出现。

另一位受访者说：“今天，以个人用户的最大利益为目标而共同努力至关重要。现在的选择很多，许多选择只需点击鼠标就可以做出。向用户提供个性化体验，包括创新产品和创新服务，这一点很关键。让客户参与选择和计算有助于消除他们对保险业的陈旧观念和看法。技术、人口和其他因素都会变，但有一点不会变，那就是以客户为中心。”

有关全部的研究结果和白皮书，请访问: ibm.com/bcs/insurance2020

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